多选题：目前，我国存在借款人还款意愿风险的原因有（）。A缺乏诚实信用的精神B缺乏有效制约机制和惩罚措施C违约成本很低D借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识E缺乏有效的黑名

个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括（ ）。A严格审查客户信息资料的真实性B详细调查客户的还款能力C科学合理地确定客户还款方式D规范业务操作E掌握个人汽车贷款的规章制度

下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。A自建住房B集体土地使用权C划拨土地及地上定着物D工业土地及地上定着物E工业用房及仓库

下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。A可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质

申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。A信用记录良好B成绩排名在班级前30%C家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见E必要时提供有效的担保

在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（）。[2012年6月真题]A质押权利凭证的时效性和价值变化情况B保证人的经营状况和财务状况C经销商及其他担保机构的保证金情况D抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E对